專題：2024金麒麟最佳財富管理機構評選

　　新“國九條”明確提出“推動機構加強投行能力和財富管理能力建設”、證監會相關意見指出“支持機構聚焦主業，更好服務實體經濟與居民財富管理”……在政策逐漸加大力度的引導下，做好財富管理不僅僅是券商服務好投資者的基本要求，更是聚焦主責主業、當好社會財富“管理者”角色的核心要義。對此，新浪財經舉辦2024金麒麟最佳財富管理機構評選，挖掘業內優秀轉型樣本，打造券商服務生態展示平臺。

　　數智化轉型、AI賦能、買方投顧、國際化布局、行業并購……這些2024年券業熱點值得關注！未來，面對著市場環境不斷變化，券商如何推動財富管理轉型？夯實服務本質？如何利用AI風口謀變突圍？如何防范把控風險？……一系列的思考躍然紙上，未來充滿機遇，也充滿挑戰。對此，新浪財經采訪華福證券首席信息官李寧先生，深入了解華福證券在財富管理體系建設以及智能投顧服務中有哪些創新思維與實質舉措？

　　李寧介紹到，華福證券將傳統財富業務 “以牌照為中心”的經營模式轉變為“以客戶為中心”的服務模式。圍繞客群、產品、數字化三大核心能力設置一級部門，圍繞客群經營提供多樣化產品和新一代的數智化服務，提升微客群精細化管理，滿足不同類型客戶的差異化需求。

　　華福證券三大方面夯實財富管理轉型之路

　　在談到財富管理轉型舉措時，李寧介紹到華福證券近年來致力于財富管理轉型，主要創新思維和實質舉措主要體現在以下幾個方面：一是明確以客戶為中心的服務模式。華福證券將傳統的“以牌照為中心”的經營模式轉變為“以客戶為中心”的服務模式，強調滿足客戶的多元化資產配置需求。這一轉變不僅體現在客戶拓展上，還包括對客戶生命周期的全面管理，以助力客戶財富的保值增值。在此考慮下，總部及分支組織架構進行了調整，2023年總部財富業務條線拆分為客群發展部、產品管理部和數字平臺部，使客戶服務工作更加聚集；2024年將各地直屬營業廳更名為“財福中心”，積極培養專業化的財富管理顧問團隊，以確保能夠提供高質量的服務，提升高凈值客戶的拓展和服務能力。

　　二是建設財富管理品牌。2023年，華福證券推出了“財福人生”主品牌及其四個子品牌（“財福100”、“財福智享”、“財福同享”、“財福樂享”），以構建一站式財富管理綜合解決方案，滿足不同客戶的需求。2024年，華福證券啟動了“財福人生·百城行”系列活動，并計劃在三年內走遍全國百座城市，開展策略報告會，向客戶傳遞先進的財富管理理念和優質的配套資源。

　　三是堅持買方投顧路線，加強數字化與智能化服務。自2019年啟動財富管理轉型以來，華福證券堅定走買方投顧路線，全面轉型為以客戶需求為導向的服務模式。具體表現為從賣方銷售轉變為買方投顧思維，強化總部在客戶、產品和數智化層面的能力。另一方面，華福證券大力探索數字化手段，如AI客服和智能投資助手，以提供個性化、智能化的財富管理服務。通過科技手段，提升客戶體驗，實現員工端與客戶端的高效聯動。

　　探析華福證券在客群經營、產品供給、科技賦能上的創新舉措

　　李寧表示，目前華福證券將傳統財富業務 “以牌照為中心”的經營模式轉變為“以客戶為中心”的服務模式，并圍繞客群、產品、數字化三大核心能力設置一級部門，圍繞客群經營提供多樣化產品和新一代的數智化服務，提升微客群精細化管理，滿足不同類型客戶的差異化需求。

　　客群經營上，我們堅定走買方投顧路線，以客戶為中心，實施客戶分層分類管理，為交易型個人客戶提供立體化專業投顧服務，為理財型客戶提供專業資產配置服務，為高凈值和專業機構客戶提供特色綜合金融服務，滿足客戶的多元化資產配置需求并且覆蓋客戶生命周期，以助力客戶財富的保值增值。

　　產品供給上，我們依托公司強大的基金評價研究團隊，發揮公司市場研究與資產配置優勢，以買方視角，廣泛覆蓋各類主流且符合資產配置框架的資產類別，從單一產品銷售到體系化貨架構建，打造高效的金融產品定制流水線。2025年我們更加聚焦產品引進創設的前瞻性和科學性，構建財富管理產品研發和創設體系，推出了財福100臻選、財福指數寶和大航海系列三大產品服務體系。財福100臻選產品體系，面向高凈值客戶推出一對一高端定制服務。財福指數寶產品，緊跟指數投資大趨勢，為投資者提供一站式、全鏈條、定制化的七大類產品服務。大航海系列多元資產投資策略指數體系，以全天候策略為指導，運用量化模型，聯通全球多元資產和多元策略，旨在為投資者提供更全面、精準的投資指引。

　　科技賦能上，我們堅定以數智引領財富管理，通過科技手段為客戶提供個性化、智能化的服務，探索數字人、AI客服、智能投資助手等金融業務場景實現員工端與客戶端高效聯動，持續迭代小福牛APP和“智客”服務平臺，不斷提升客戶服務質效。通過加強大模型的應用，基于公司“高質量數據+高適配場景”探索打造“小模型、智能體”互補結合的場景應用。

　　華福證券三大舉措構建“買方投顧”服務模式

　　在談到券商如何向買方投顧服務轉型的問題上，李寧表示券商從傳統的“以產品銷售為中心”的模式轉變為“以客戶為中心”的買方投顧模式是大勢所趨。

　　而華福證券在轉型買方投顧模式上已經邁開了腳步，主要體現在三個方面。

　　一是在總部層面應加強投研能力及金融科技的應用，加強數據中臺建設，提升線上化服務的便捷性和安全性，利用AI技術提供個性化、智能化的服務，通過數據分析和機器學習，為客戶提供更加精準的投資建議和資產配置方案，解讀客戶需求并對服務模式進行創新，并將其轉化為一線隊伍的綜合能力，與客戶建立長期的共生關系。

　　二是需要增強投顧人員的配置與培養，擴充投顧隊伍，打造完善的投資顧問培養體系，設立健全合理的激勵考核體系，建立市場化、專業化投資顧問職級體系，為投資顧問制定專業且清晰的職業發展路徑，提升投顧人員的專業能力和服務質量。

　　三是需要多元化產品配置與服務體系搭建，圍繞目標客戶群體，完善產品全生命周期管理，引導投資者從單一產品走向組合產品、從單一資產走向多元資產配置，構建投資、理財、家族傳承等一系列更高階的、全方位的服務。

　　AI技術可以幫助券商提高效率、增強客戶體驗，并開拓新的業務機會

　　李寧表示，未來的財富管理業務終將受到人工智能等新技術的影響。AI+將廣泛應用于智能營銷、智能投研、智能投顧、智能客服、智能運維等多個場景中，有效提升券商運營效率。AI技術可以幫助券商提高效率、增強客戶體驗，并開拓新的業務機會。

　　首先，加速數字化轉型。隨著人工智能等新技術的深入應用，券商財富管理業務將進一步數字化轉型。數字化將成為券商財富管理轉型的重要實現路徑，通過數字化手段滿足客戶需求、推動業務創新、提升運營效率。

　　其次，應用智能化技術。人工智能、機器學習、自然語言處理等技術的應用將使財富管理變得更加智能化和個性化，能夠更好地根據客戶的需求和偏好進行資產配置、風險控制等服務。科技手段在財富管理業務各個環節的應用將愈發普及，特別是APP、小程序等線上平臺，將成為財富管理機構提供服務的重要渠道。

　　最后，輸出智能投顧服務，形成差異化競爭。基于大數據技術，智能投顧將根據客戶的需求，通過智能推薦大類資產配置，實現產品端和客戶資金端的匹配。券商將加大力度推進“買方投顧”能力建設，包括研究、投顧服務、智能手段等多個層面，以提升專業服務能力。通過拓展線上渠道、優化產品組合、提升顧問能力等數字化手段從流程、組織、系統等多方面增強財富管理，實現差異化競爭。