專題：2024第九屆新金融論壇

　　2024第九屆新金融論壇于2024年12月26日在北京舉行，主題為全球秩序重構與中國金融力量崛起。交通銀行網絡金融部高級網絡金融專家陳利強出席并演講。

　　對于如何引導“ AI +金融”向上向善發展，陳利強表示有幾點看法：

　　首先，AI的應用要聚焦提升客戶體驗和服務能力，踐行金融的政治性和人民性。

　　其次，將AI深度應用于風險防控領域，平衡好發展與安全。

　　第三，依靠AI之盾防范AI之矛，守好人民群眾的錢袋子。

　“人類社會幾千年的歷史，沒有因為任何科技的產生而停止發展的腳步，相信我們也一定有能力管好AI，用好AI。”他說。

　以下為演講實錄：

　　很長一段時間以來，AI一直是一個熱門話題，大家都在期待運用人工智能可以給整個社會發展帶來一些新變化，諸如工業機器人、智能駕駛等等，都一定程度上改變了我們的生產生活方式。當然，在新技術帶給我們便利性與時效性提升的同時，我們也需要高度關注技術飛速發展帶來的新變化、新挑戰。

　　技術是中性的，這是大家的一個共識。但是，技術中性是一個靜態的中性。孔子在注解易經的時候說“吉兇悔吝者，生乎動者也”，意識就是說，所有事物只要付諸現實就會出現吉兇善惡。比如一塊金屬，放在那里，就是中性的；如果有人把他用于改善民生，這就產生了善；如果有人用它去制造武器、發動戰爭，這就產生了惡；如果我們為了保護家園、保衛和平，也同樣用它制造武器，這便又成了一項善舉。因此，把握科技中性的規律，引導科技向上向善，不僅是我們的期待，也應該是我們的責任。

　　在這個規律下，如何引導“ AI +金融”向上向善發展，這里我結合交行對人工智能的應用，談一些觀點和想法，供大家參考。

　　首先，AI的應用要聚焦提升客戶體驗和服務能力，踐行金融的政治性和人民性。

　　一是AI+服務。比如在客戶體驗上，依托算法，構建數字人，實現了對客戶問題的快速響應與精準解答，營造更加貼心、高效的互動體驗；AI還可以賦能傳統人工坐席，運用NLP、大模型等能力，為客服人員提供知識推薦和業務提示，更好地提升對客戶服務水平；我們也嘗試整合數字人、多模態交互等技術能力，構建金融教育基地，讓數字員工“姣姣”與金融消費者進行金融知識互動問答。

　　二是AI+數據。隨著科技的飛速發展，AI技術在不斷推動銀行零售業的巨大變革。在快速變化的市場環境中，我們深刻認識到，數據已成為驅動業務增長與轉型的關鍵力量。比如，在客戶營銷方面，使用智能算法，在產品服務推薦，資金流向預測以及流失喚回體系等場景使用，精準分析客戶行為、偏好與需求，實現個性化營銷策略的定制，提升營銷的轉化率。比如，在內容推薦上，根據用戶的歷史偏好與行為，智能推送個性化內容，提升了客戶轉化率和滿意度。

　　其次，將AI深度應用于風險防控領域，平衡好發展與安全。

　　在風險防控領域，使用AI算法實時監測潛在風險，提前預警，顯著降低了業務運營過程中的不確定性，為業務的穩健發展筑起堅實防線。當前金融業務風險呈現類型多樣化、更新速度快、向多產品擴散的趨勢，支付產業面臨更為復雜、嚴峻的風險挑戰。通過深度集成AI模型，我們構建了風險防控體系，以保護金融系統并防范各種風險。該體系能夠精準洞察潛在威脅。其中，團伙關聯分析通過對不同用戶之間的聯系和交易模式，識別可能存在的欺詐團伙。我們使用圖網絡模型將用戶屬性數據及其交易行為進行建模，形成網絡結構，以識別客戶之間的關聯性。團伙關聯分析在識別和監控高風險用戶群體，以及關聯團伙過程中具有重要應用。另外，地理空間分析在識別高風險交易和異常地理交易驗證過程中，發揮著重要作用。通過對這些數據的分析，可以識別潛在的欺詐行為。

　　第三，依靠AI之盾防范AI之矛，守好人民群眾的錢袋子。

　　隨著近些年AI的廣泛應用，AI也被不法分子用作攻擊的工具。當前除了利用AI來構建各種惡意檢測、攻擊識別系統外，黑客也可能利用AI達到更精準的攻擊。這些都需要我們給與更加積極的應對。對此，我們采用人機識別分析，通過識別用戶行為及設備特征，對用戶的點擊流、操作軌跡、設備特征、交互速度等數據，進行操作習慣分析，利用人工智能模型對行為數據進行訓練，構建人機識別模型，對于疑似機器人操作的賬戶進行二次驗證或凍結處置。

　　對AI本身的安全也需要加強認識并實施管控。在關鍵的AI應用場景上，AI自身的安全性變得前所未有的重要。因此，銀行應構建人工智能安防的紅軍隊伍，通過理解攻擊者可能采取的策略，進行模擬攻防演練，及時發現并修復潛在的安全漏洞，防患于未然。

　　當然，AI向善，最重要的還是要自覺遵守消費者個人信息保護等法律法規，自覺保護消費者利益，自覺遵守科技倫理。

　　交通銀行也是始終秉持“金融為民，服務實體，科技向善”的理念和初心，全力推動AI技術的前沿突破，持續引導人工智能在金融領域的向上向善發展。

　　人類社會幾千年的歷史，沒有因為任何科技的產生而停止發展的腳步，相信我們也一定有能力管好AI，用好AI。我們金融行業也一定有能力推動AI向上向善，把AI打造成服務五篇大文章的主引擎。

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