一開年，A股和H股銀行IPO皆迎新進(jìn)展。

　　首先是港股IPO三年破冰，昨日迎來宜賓銀行。截至今日午盤，股價(jià)為2.61港元，較發(fā)行價(jià)（2.59港元/股）微漲，總市值119.8億港元。

　　其次是A股三家中小銀行深交所上市再進(jìn)一步，三家來自廣東地區(qū)的銀行：東莞銀行、南海農(nóng)商銀行以及順德農(nóng)商銀行更新財(cái)務(wù)資料，目前IPO審核狀態(tài)變更為“已受理”。

　　港股迎來三年來首家

　　據(jù)悉，宜賓銀行是在原宜賓市城市信用社基礎(chǔ)上改制設(shè)立的城商行，成立于2006年底，初始注冊(cè)資本不到1.1億元，成立時(shí)五糧液集團(tuán)即為該行第一大股東。

　　先來看股權(quán)結(jié)構(gòu)：截至2025年1月3日，宜賓銀行的前四大股東分別為四川省宜賓五糧液集團(tuán)有限公司、宜賓市財(cái)政局、宜賓市翠屏區(qū)財(cái)政局及宜賓市南溪區(qū)財(cái)政局，分別直接持有宜賓銀行約16.99%、16.99%、16.98%及14.40%股份，合計(jì)持股65.36%。

　　其次看盈利情況：2023年及2024年上半年，宜賓銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入21.7億元和10.78億元，同比增長(zhǎng)16.2%和0.2%。分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.77億元和2.62億元，同比增長(zhǎng)10.4%和2.87%。同期，該行的凈息差分別為2.18%和1.86%。

　　再來關(guān)注資產(chǎn)質(zhì)量：2023年及2024年上半年，該行的不良貸款余額分別為9.04億元和9.44億元，不良貸款率分別為1.76%和1.72%，撥備覆蓋率分別為262.02%和254.97%

　　截至2024年上半年末，宜賓銀行總資產(chǎn)規(guī)模錄得1001.93億元，較上年末增長(zhǎng)7.22%；客戶貸款及墊款余額為548.202億元，較上年末增長(zhǎng)6.67%。客戶存款為804.63億元（不包括應(yīng)計(jì)利息則為785.066億元），較上年末增長(zhǎng)12.63%。

　　公開信息顯示，早在2021年，宜賓市商業(yè)銀行董事長(zhǎng)薛峰、行長(zhǎng)楊興旺就提出了“千億上市銀行”計(jì)劃，定下了2025年總資產(chǎn)規(guī)模突破千億、成功上市兩大目標(biāo)。也就是說，如今這個(gè)目標(biāo)已實(shí)現(xiàn)。

　　A股將迎三家廣東區(qū)域銀行

　　近日，根據(jù)深交所發(fā)行上市審核信息公開網(wǎng)站信息，東莞銀行、廣東南海農(nóng)商銀行以及廣東順德農(nóng)商銀行更新提交相關(guān)財(cái)務(wù)資料，目前IPO審核狀態(tài)變更為“已受理”。

　　近年來，A股銀行IPO整體放緩。自2022年1月蘭州銀行登陸深交所主板以來，A股已有3年時(shí)間沒有銀行上市。

　　現(xiàn)在，或許一來就要來三家。

　　據(jù)多家媒體梳理總結(jié)，東莞銀行開啟IPO最早，2008年首次遞交材料；隨后廣東南海農(nóng)商銀行、廣東順德農(nóng)商銀行在2019年首次遞交申請(qǐng)材料。

　　根據(jù)最新招股書，三家銀行的2024年中期業(yè)績(jī)均承壓。其中，廣東順德農(nóng)商行營(yíng)利雙降；廣東南海農(nóng)商行凈利潤(rùn)下降；東莞銀行營(yíng)收同比下滑。

　　具體來看：2024年上半年，廣東順德農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入為38.51億元，同比下滑12.50%，凈利潤(rùn)為15.78億元，同比下滑12.15%。東莞銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入為54.6億元，同比減少0.69%。歸母凈利潤(rùn)為23.98億元，同比上升1.9%；南海農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收35.25億元，同比增長(zhǎng)4.42%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)16，27億元，同比下降4.63%。

　　從資產(chǎn)質(zhì)量來看，截至2024年6月末，東莞銀行、順德銀行及南海銀行的不良貸款比率分別為1.04%、1.43%及1.39%。其中，東莞銀行的不良率較上年末上升0.11個(gè)百分點(diǎn)。

　　中小銀行應(yīng)對(duì)凈息差收窄之策

　　國(guó)信證券經(jīng)濟(jì)研究所田維韋、王劍 日前撰文表示，面對(duì)2025年凈息差大幅收窄的挑戰(zhàn)，中小銀行需要從增厚收益和節(jié)約成本兩方面入手來提高經(jīng)營(yíng)能力。具體來看：

　　一是挖掘優(yōu)質(zhì)高收益信貸資產(chǎn)，對(duì)于中小銀行而言，主要是通過不斷下沉市場(chǎng)，發(fā)揮差異化特色化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。近年來大行下沉深耕小微市場(chǎng)已趨于常態(tài)化，競(jìng)爭(zhēng)格局難以改善。在這樣的大環(huán)境下，中小銀行應(yīng)對(duì)的核心策略是，利用地緣人緣優(yōu)勢(shì)，基于IPC微貸技術(shù)以及信貸工廠等較為成熟的小微模式，不斷下沉深耕優(yōu)質(zhì)客戶，與大行形成錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，從而獲取高收益的優(yōu)質(zhì)信貸資源。

　　二是積極優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)降低存款成本。一是通過加強(qiáng)存款組織能力、普及財(cái)富管理知識(shí)以及提供多樣化的財(cái)富管理產(chǎn)品等方式，適度壓降高成本定期存款，提升活期存款比重；二是戰(zhàn)略上要嚴(yán)格控制攬儲(chǔ)成本，避免高息攬儲(chǔ)和惡性競(jìng)爭(zhēng)，通過拓展基礎(chǔ)客群等方式獲取更多存款。

　　三是做大中間業(yè)務(wù)，發(fā)力財(cái)富管理等增值業(yè)務(wù)。中小行應(yīng)充分利用該地緣人緣優(yōu)勢(shì)，為客戶及時(shí)有效提供差異化增值服務(wù)，如企業(yè)財(cái)務(wù)管理、代理支付和資金管理等，甚至包括一些為客戶帶去便利的非金融服務(wù)。

　　四是運(yùn)用金融科技等手段降低運(yùn)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)成本。考慮到投入效益比，中小行可以與其他機(jī)構(gòu)開展金融科技合作，在提升服務(wù)能力的同時(shí)降低人工成本、管控與降低信用成本。