今年以來，重慶銀行經營指標增長穩健，業務轉型呈現積極進展。

　　近日披露的三季度業績報告顯示，截至9月末重慶銀行資產總額達8241.44億元，較上年末增加642.60億元，增幅8.46%。

　　此外，延續中報營收利潤“雙增長”的良好態勢，前三季度，重慶銀行實現營業收入106.34億元，同比增長3.78%，歸母凈利潤同比增長3.7%。

　　值得注意的是，這份成績是在銀行業整體面臨較大息差下行壓力的背景下取得。報告期內，重慶銀行非息收益大幅增長，成為營收增長的強勁支撐。

　　筆者分析，這正是重慶銀行以牌照為切入點，擴大綜合化經營優勢的成效初顯。

　　非息收入快速增長

　　近年來，受經濟金融環境變化、同業競爭日趨激烈、市場利率下行等多重因素影響，國內商業銀行的息差壓力普遍持續增大。在凈息差持續收窄的背景下，發力中間業務收入成為各家銀行轉型的重要突破口。

　　一直以來，利息凈收入為重慶銀行最主要的收入來源，而今年以來，重慶銀行非息收入快速增長帶來了積極信號。

　　Wind數據顯示，2024年上半年，42家上市銀行合計實現中間業務收入（手續費與傭金）凈收入約4000億元，同比下降12.03%。其中，31家手續費及傭金凈收入為負增長，占比73.8%；僅11家上市銀行手續費及傭金凈收入實現正增長，重慶銀行正是其中之一。

　　上半年，重慶銀行手續費及傭金凈收入5.11億元，較去年同期增加3.14億元，增幅達159.99%。

　　重慶銀行財報顯示，手續費及傭金凈收入之所以大幅增長，主要得益于當期理財產品管理費及超額報酬較上年同期增長。

　　根據財報，該行增長最快的是代理理財業務，收入為4.13億元，同比增長2.98億元，增幅258.57%；此外，其他非息收入中，增長最大的是投資收益，收入為15.90億元，同比增加3.90億元。

　　這一趨勢在三季度中凸顯明顯。前三季度，重慶銀行手續費及傭金凈收入7.72億元，同比增長128.99%。投資收益18.74億元，同比上漲16.98%。

　　據統計，前三季度，重慶銀行非息收入占比已達25.57%。

　　牌照優勢點線成面

　　隨著金融市場的競爭加劇和客戶需求的多樣化，銀行必須不斷創新服務模式，拓展非傳統銀行業務領域，以提高自身競爭力。而中間業務收入的增長有助于銀行降低對利息收入的依賴，提高非利息收入的比例，實現更穩健的盈利結構和發展模式，同時也是銀行適應利率市場化改革、提升綜合競爭力的重要途徑。這已成為業界共識。

　　在17家A股上市城商行的2024年三季報，有8家城商行的非利息收入占比已在30%以上，可見，大力拓展中間業務已是大勢所趨。

　　而要提高非利息收入，拓展多元化業務領域，牌照是基礎。

　　近十年來，重慶銀行取得了包括金融租賃、消費金融、證券投資基金銷售、保險基金代銷、衍生品交易、外匯交易、地方政府債券承銷等在內的30多項金融牌照，發展勢頭迅猛。

　　先說法人類牌照，該行于2014年參股馬上消費金融公司、2017年發起設立重慶鈊渝金融租賃公司，是為數不多的同時擁有消費金融和金融租賃兩個法人牌照的城商行之一。

　　效果如何呢？我們看數據：兩家控參股企業呈現良好發展態勢，對該行凈利潤的貢獻度持續提高。2023年，鈊渝金租資產總額406.40億元，同比增長14.00%，凈利潤6.15億元，同比增長18.24%，貢獻并表利潤5.3億元，占集團凈利潤10.16%，重慶銀行實現投資收益2.61億元，占集團凈利潤4.99%。

　　再看業務資質類牌照，2019年獲得普通類衍生產品交易資格，是西部首家獲得該項資格的城商行，2020年獲得開辦代客人民幣外匯遠期、掉期、期權業務資格，成為當地首家擁有衍生產品全牌照的地方法人銀行在服務經濟實體、防范自身風險、打造新的利潤增長點等方面具有重大意義。

　　而依托外匯、衍生產品方面的牌照優勢，作為西部陸海新通道金融服務聯合體的發起行，重慶銀行外匯、衍生品業務近年來取得突破發展，自業務開展以來，外匯衍生產品累計交易量超過3500億元，外幣債券投資余額突破100億元，成為西部地區外幣債券投資規模最大的銀行。其支持西部金融中心和西部陸海新通道建設，服務國家重大戰略能力不斷提升。

　　事實上，“以牌照為切入點，實現并擴大綜合化經營優勢”的頂層戰略從未動搖過，重慶銀行通過定制系列綜合服務方案，來賦能產業鏈升級。

　　近年來，重慶銀行創新牌照工作機制，全行統籌推進牌照申領工作，先后獲得信用風險緩釋工具創設機構和核心交易商、非金融企業債務融資工具獨立主承銷商、上海黃金交易所特別會員等資質。

　　其中，自晉級非金融企業債務融資工具獨立主承銷商以來，重慶銀行以獨立的姿態走上債券承銷的市場舞臺，無需再依托A類主承銷商展業，從而更加直接高效地對接和響應客戶債券融資需求。2024年，該行在重慶區域承銷筆數排名第一。

　　同時，該行債券承銷范圍由重慶一地拓寬到渝、川、陜、黔四個省市，與該行異地分行各項業務深度協同；而依托上海黃金交易所特別會員資格，該行在金交所可開展貴金屬自營交易，并為后續開展黃金代理、黃金租借等貴金屬相關業務奠定重要基礎。

　　新牌照資質的獲得，對于重慶銀行深化投資、承銷聯動協調機制，豐富投融資渠道和業務品種，拓展綜合化業務范圍，進一步拓展非息收入盈利空間起到了很好的賦能作用。

　　集團化運營持續加強

　　在業績說明會上，重慶銀行管理層提出要“加大牌照、渠道、資金、人才等資源聚合力度，加強集團化運營”。這意味著，重慶銀行正不斷完善牌照工作體系，積極推進理財子公司等重要資質牌照的申領工作。

　　同樣在業績說明會上，回復投資者問題時，重慶銀行管理層也提到未來銀行的收入不應僅僅著重于息差，而是在用好現有牌照的同時，積極爭取更多適配戰略發展和資源稟賦的牌照資質，做大輕資本業務、提升非息收入，從而適應市場發展規律、穩健提升盈利能力。

　　高質量發展再上新臺階，這是業內對重慶銀行的認可，也是重慶銀行未來要持續交出的答卷。